Телефонное мошенничество — большая проблема для бизнеса, законодателей и правительства. Только за первое полугодие 2024 года у россиян соответствующим способом, по данным Банка России, похитили почти 9 млрд руб.
Остро чувствуют это и абоненты операторов связи: сегодня все больше людей выбирают «красную» кнопку вместо «зеленой», если звонок идет с незнакомого номера. Их можно понять: часто за этими звонками скрывается назойливая реклама, спам или телефонные мошенники.
О распространенных схемах обмана, кажется, говорят все: СМИ, полиция, банки, операторы связи. Однако предупреждения часто остаются незамеченными: большое количество сообщений из разных источников вызывает информационную перегрузку, и на них просто перестают обращать внимание. Тем более что предупреждения о мошенничествах от банков и операторов связи конкурируют за внимание клиентов с их же рекламой, новостями и видео в социальных сетях.
Но даже если удается донести информацию о проблеме и методах мошенничества до широкого круга людей, значительные риски все равно остаются. Практически любого человека можно ввести в эмоциональное состояние, в котором рациональные аргументы не работают. Например, в ситуации стресса или паники мы забываем про все предупреждения, не замечаем «красные флажки». Разумеется, здесь многое зависит от субъективных факторов, например, от возраста, уровня образования и финансовой грамотности. Но по большому счету в зоне риска находятся все, дополнительная защита необходима каждому.
Поэтому провайдер услуг связи не может остановиться на формальных предостережениях — нужно разрабатывать и применять более действенные инструменты. И здесь весьма перспективным оказывается сотрудничество банков и операторов связи. И те, и другие хорошо знают привычки своих клиентов, находятся с ними в постоянном контакте. Они видят, как люди ежедневно общаются по телефону, выходят в сеть, оплачивают покупки. И банк, заметив подозрительные, нехарактерные для клиента транзакции, может автоматически заблокировать операцию или даже счет, либо организовать дополнительную проверку.
Оператор же видит, откуда поступают звонки, после которых происходят попытки подозрительных операций. А технологии искусственного интеллекта помогают проанализировать входящие вызовы в режиме реального времени и выявить паттерны поведения, характерные для мошенников.
В частности, комплексная системы защиты, которая сейчас внедрена «СберМобайлом» совместно со Сбербанком, состоит из двух защитных комплексов: «технологического», представленного на уровне оператора связи, и «финансового», который предоставляется финансовой организацией. На уровне оператора связи это бесплатная услуга для клиентов, включающая в себя набор сервисов, или, как мы их называем, помощников.
Первый помощник — «ловец» — проверяет звонки еще до того, как смартфон клиента завибрирует, и раскладывает входящие вызовы по трем корзинам. В первую попадают безопасные звонки. Система определяет, что номер известен и имеет безупречную репутацию: не замечен в спам-активности и не значится в списках мошенников. Такие звонки проходят без задержек. Во вторую корзину попадают «серые» звонки: помощник подозревает, что входящий номер занимается спамом — обзванивает людей по базе номеров и рекламирует услуги. В третью система отправляет мошеннические вызовы.
Звонки, распознанные как спам или мошенничество, попадают к ассистенту «антиспам». Он записывает вызовы и транскрибирует их. Клиенты получают уведомления о таких звонках со ссылкой на приложение, где можно прослушать запись или прочитать транскрипцию. При необходимости номер можно разблокировать или перезвонить.
Сейчас, по нашей статистике, примерно каждый двадцатый входящий звонок несет с собой спам или является мошенническим. При этом у нас практически нет жалоб от клиентов на ошибочно отфильтрованные входящие.
Для более продвинутой защиты есть еще один помощник, работающий на базе искусственного интеллекта и анализирующий разговоры во время звонка. Он обучен выявлять паттерны мошеннических диалогов и при обнаружении соответствующих признаков немедленно подает клиенту сигнал об угрозе.
Но даже самые передовые технологии не могут гарантировать стопроцентную защиту. Всегда остается лазейка, которой могут воспользоваться мошенники, — универсального средства от всех бед пока не изобретено. Тут как раз вступает в дело второй комплекс защиты — финансовый, который действует в связке оператора и банка: если мошенники все-таки добрались до счетов клиентов с помощью звонков, то деньги им будут возвращены. Будут задействованы страховые механизмы, которые охватывают широкий спектр рисков: несанкционированные списания, финансовые потери из-за кражи персональных данных, телефонное и интернет-мошенничество, включая оплату на сайтах-двойниках и самостоятельный перевод денег по реквизитам злоумышленников.
У подобных сервисов, на мой взгляд, большое будущее. Банки и операторы активно пытаются наладить взаимодействие, этот тренд характерен для всего рынка. Также необходимо расширять использование технологий искусственного интеллекта, чтобы точнее и быстрее анализировать угрозы и оперативно реагировать на них прямо во время звонков.